우리집 ETF 일기

ETF 공부를 시작하면 이런 고민이 생깁니다. "어떤 ETF를 얼마씩 사야 하지?" 유튜브나 블로그마다 다 다른 포트폴리오를 추천하고, 누구 말이 맞는지 알 수가 없어요. 저도 처음엔 이것저것 따라 했다가 결국 '내 상황에 맞는 포트폴리오'가 가장 좋다는 걸 깨달았습니다. 오늘은 월 가처분 소득이 50만~100만 원인 직장인 가정 기준으로 현실적인 ETF 포트폴리오 구성법을 알려드릴게요. 포트폴리오란 무엇인가 — 왜 분산해야 할까 포트폴리오는 내가 보유한 투자 자산의 조합을 말합니다. 한 가지 ETF만 사는 게 아니라 여러 ETF를 조합해서 위험을 분산하는 것이 포트폴리오의 핵심이에요. 달걀을 한 바구니에 담지 말라는 투자 격언처럼, ETF도 한 종류에만 집중하면 그 ETF가 하락할 때 전체 자산이 흔들립니다. 서로 다른 방향으로 움직이는 자산을 조합하면 한쪽이 하락해도 다른 쪽이 버텨줍니다. 일반적으로 주식 ETF는 수익률이 높지만 변동성이 크고, 채권 ETF는 수익률이 낮지만 안정적입니다. 두 가지를 적절히 섞으면 전체 포트폴리오의 안정성이 올라갑니다. 월 30만·50만·100만 원별 ETF 배분 예시 투자 여력에 따른 현실적인 배분 예시를 드릴게요. 월 30만 원 — 시작 단계 처음 시작하는 분께는 단순하게 ETF 2개로 시작하길 추천합니다. TIGER 미국S&P500: 20만 원 (67%) KODEX 국고채10년: 10만 원 (33%) 미국 주식 ETF 하나와 채권 ETF 하나. 이 조합만으로도 충분히 분산된 포트폴리오입니다. 복잡하게 나눌 필요가 없어요. 월 50만 원 — 중간 단계 TIGER 미국S&P500: 20만 원 (40%) TIGER 미국나스닥100: 10만 원 (20%) KODEX 200: 10만 원 (20%) TIGER 단기채권: 10만 원 (20%) 미국 주식에 집중하면서 국내...

아이가 생기면 갑자기 무서워지는 게 있습니다. 바로 교육비입니다. 태어날 때부터 어린이집, 유치원, 초등학교, 중학교, 고등학교, 대학교까지 끝이 없어요. 거기에 학원비, 교재비, 각종 활동비까지 더하면 자녀 한 명에게 드는 교육비가 정말 어마어마합니다. 저도 아이가 생긴 후 교육비가 얼마나 필요한지 계산해보고 나서 등골이 서늘했어요. 그때부터 교육비 마련을 위한 ETF 적립을 시작했습니다. 오늘은 그 방법을 구체적으로 알려드릴게요. 한국 사교육비 현실 — 얼마나 필요할까 통계청 자료에 따르면 우리나라 초중고 학생 1인당 월평균 사교육비는 40만 원을 넘습니다. 여기에 공교육비, 교재비, 대학 등록금까지 합산하면 자녀 1명을 대학 졸업까지 키우는 데 드는 교육비는 2억~3억 원에 달한다는 추산도 있어요. 물론 가정마다 교육 방식이 다르고 이 금액이 전부 필수는 아닙니다. 하지만 아무리 줄여도 수천만 원은 필요합니다. 준비 없이 맞닥뜨리면 부담이 너무 커지죠. 핵심은 일찍 시작할수록 같은 목표 금액을 위해 매달 더 적은 돈을 내도 된다는 것입니다. 복리의 마법이 시간에 비례하기 때문이에요. 출생 직후부터 ETF 적립하면 18년 후 얼마가 될까 아이가 태어나자마자 ETF 적립을 시작한다면 18년 후 대학 입학 시점에 얼마가 될까요? 연평균 수익률 6%로 계산해봤습니다. 월 적립금 18년 후 금액 10만 원 약 3,900만 원 20만 원 약 7,800만 원 30만 원 약 1억 1,700만 원 50만 원 약 1억 9,500만 원 월 30만 원으로 18년간 적립하면 약 1억 1,700만 원이 됩니다. 원금은 6,480만 원인데, 투자 수익으로 5,200만 원이 추가로 만들어진 거예요. 시작을 늦출수록 이 복리 효과는 작아집니다. 아이가 5살일 때 시작하면 13년이 남습니다. 같은 월 30만 원으로 13년 적립하면 약 7,800만 원. 18년 시작보다 약 3,900만 원이 적어요. 5년 차이가 이렇게 큰 ...

"집 살 돈도 모자란데 투자까지 해요?" 주변에서 이런 말을 많이 들었습니다. 내 집 마련이 최우선이고, 그게 끝나야 투자를 시작할 수 있다는 생각을 가진 분들이 많아요. 그런데 저는 생각이 조금 달라졌습니다. 집을 사기 위해 모든 여유 자금을 저축에만 집중하다 보면, 그 사이 물가와 집값이 오르고, 투자 기회도 놓치게 됩니다. 내 집 마련과 ETF 투자, 동시에 가능합니다. 오늘은 저희 집이 실제로 어떻게 두 가지를 병행하고 있는지 솔직하게 공개합니다. 청약 저축 vs ETF 투자 — 동시에 해야 하는 이유 내 집 마련을 준비하는 분들이라면 청약통장은 이미 갖고 계실 거예요. 청약통장은 매달 2만 원~50만 원까지 납입하면서 청약 점수를 쌓는 통장입니다. 청약통장 납입금의 이자율은 현재 연 2.0~2.8% 수준입니다. 안전하지만 물가 상승률을 감안하면 실질 수익률은 거의 0에 가까워요. 그렇다고 청약통장을 없애면 안 됩니다. 청약 자격을 위해 유지해야 해요. 하지만 청약통장에 매달 최대치를 채우느라 투자 여력이 전혀 없는 구조는 개선이 필요합니다. 청약통장은 매달 필요한 최소 납입금(10만 원 내외)만 유지하고, 나머지 여유 자금을 ETF에 투자하는 방식이 장기적으로 더 유리할 수 있어요. 월 50만 원 배분 전략 — 청약·ETF·비상금 비율 월 가처분 소득에서 50만 원을 투자에 활용할 수 있다고 가정해볼게요. 추천 배분: 청약통장: 10만 원 (자격 유지 목적) ETF 적립: 30만 원 (장기 자산 형성) 비상금 적립: 10만 원 (예금·파킹통장) 비상금은 생활비 3~6개월치가 모일 때까지 우선 채우세요. 비상금이 충분히 쌓이면 그 10만 원도 ETF 적립으로 돌릴 수 있습니다. 이 배분이 처음엔 너무 소액처럼 느껴질 수 있어요. 하지만 월 30만 원을 ETF에 10년간 적립하면(연 7% 수익률 가정), 약 5,200만 원이 됩니다. 청약 당첨 시...